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2011年6月17日 (金)

山崎元さんの『超簡単お金の運用術』を読んでみた

山崎さんの『超簡単お金の運用術』を読んでみた

 (5つが最高)

この本は、99%のマネー運用本を無効にする

きわめて簡単だけれども、「ほぼベスト」に近くて、

かつ、無難なお金の運用方法について詳しく

解説してくれている。

そのうち参考になったものは、次のとおり。

・超簡単お金の運用法(基本型)
 ①当座の生活に必要なお金(たとえば生活費の
 3か月分程度)を銀行の普通預金に置く。
 ②残ったお金は、全額内外の株式に投資する。
 ETFに、国内株4割・外国株6割の比率で投資する。
 ③大きな支出の必要が生じたら②を躊躇なく部分
 解約してこれに充てる。
・リスク調整と保険のルールを加えた運用法
 ④上記②のようなリスクを取ることに「気が進まない」
 という人は、個人向け国債(10年満期タイプ)又は
 MRFを購入する。(③の解約は②と④からになる)
 ⑤健康保険、国民年金、自動車保険には必ず入る。
 住む家によっては火災保険にも入る。
 ⑥必要がある場合だけネットの生命保険で死亡保障
 の生命保険(定期保険)に入る。
 ⑦確定拠出年金は最大限に使う。
 特に個人型の活用を見逃さない。

・借金をしないで、現預金で支払いを済ませられる
 ような予備を必ず持て。
・確定拠出年金の運用を考える3原則
 ①運用資産全体の中の1部に割り当てる
 ②運用中は運用益が非課税のメリットを生かす
 ③運用手数料を重視する
・外国為替市場は「世界最大のカジノ」だと理解し、
 投機だと割り切って楽しみとして参加すべきもの。
・初期の段階では「節約に勝る運用はない」。
・外国人が運用がうまいことはなく、外国に日本人の
 知らない良い運用サービスがあるということもない。
・FXのスワップ・ポイントを利息収入のように考えて、
 安定的な収入を目指そうとするスタイルは、元本の
 何倍かの借金をして外貨預金をやっているのと
 同じ理屈なので、安全でも健全でもない。
・投資信託は手数料が高い場合は買うに値しない。
・個人年金保険(変額保険)は、投資信託より
 手数料が高く、解約ペナルティも高すぎる。
・株価と為替レートと長期金利は毎日チェックする。

とてもシンプルで誰にでもできるが、あまり面白みがない

というのが、この本に書かれている運用法の特長だろう。

生活費の3か月分程度を銀行の普通預金に置いておく

ことと、残ったお金を全額内外の株式に、国内株4割・

外国株6割の比率で投資するだけなんて、正直なところ

つまらないとさえ言えるだろう。

けれど、本当の運用法というのは、実際にはこのような

ものなのかもしれない。

運用で大切なことは、面白いかどうかではなく、

お金を減らさないようにすることだとすれば

それもごもっともなことだと納得せざるを得ない。

また、FXのスワップ・ポイントを利息収入のように考えて、

安定的な収入を目指そうとするスタイルは、元本の

何倍かの借金をして外貨預金をやっているのと

同じ理屈なので、安全でも健全でもないという指摘は

まさにそのとおりですと言う以外にはない。

このような運用方法は、たまたまFXの最初のブームの

ときに円安傾向だったというだけのことに過ぎない。

言われてみると当たり前のことだが、このような運用

方法の解説本が存在していることもあり、99%の

マネー運用本を無効にするという主張に間違いは

ないという気がする。

ただ1つだけ、私なら個人的には外国株の比率を

もっと高くすることが有利な気がするが、それも

日本株で損を続けてきた経験によるものだろうか。

いずれにしても、とても参考になる良書である。

【目次】(「BOOK」データベースより)
第1章 超簡単お金の運用法の具体的な手順(九九%のマネー本を無効にする方法論/値段にこだわらないことが大切!/小さくても借金は避ける ほか)/第2章 超簡単お金の運用法の補足と納得のための説明(「人的資本」について/ライアビリティと「人生のALM」/保険も単純化しよう ほか)/第3章 お金のあれこれ簡単レクチャー(さまざまな投資話の真贋を見抜く方法は?/銀行との正しい付き合い方は?/プライベートバンクに資産運用を任せるのはどうか? ほか)

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